ASURANSI PENDIDIKAN
Pendidikan adalah harta yang
sangat mahal harganya. Dengan pendidikan yang baik, kita bisa menjadi manusia
dengan kualitas yang baik pula. Karena itu pendidikan menjadi hal yang sangat
penting. Asuransi pendidikan sudah merupakan suatu kebutuhan bagi orang tua di Indonesia
yang ingin menyiapkan pendidikan yang baik untuk anaknya. Asuransi pendidikan
memberikan bermanfaat perlindungan jiwa dan investasi bagi masa depan
pendidikan anak. Asuransi pendidikan memberikan perlindungan jiwa dengan
menanggung resiko kematian atas anda, yaitu menjanjikan sejumlah uang tertentu
jika anda sebagai orang tua meninggal dunia. Uang pertanggungan yang diberikan
ini biasanya disesuaikan dengan biaya
pendidikan anak anda seperti yang sudah disepakati dalam polis. Selain
memberikan perlindungan jiwa, asuransi pendidikan ini juga memberikan manfaat
sebagai investasi, yaitu dengan mengelola dan menginvestasikan sebagian premi
yang anda bayarkan. Dan sebagai gantinya, perusahaan asuransi akan memberikan
sejumlah dana tunai yang besarnya telah disepakati dalam polis dan waktu
pembayarannya pun dijadwal dalam polis, hal ini agar sesuai dengan waktu
sekolah anak.
Asuransi pendidikan adalah program
investasi dan asuransi yang dikelola oleh perusahaan asuransi, dimana hasil
investasi yang diberikan umumnya lebih tinggi dari pada tabungan pendidikan.
Program asuransinya juga ada yang bisa digunakan untuk kebutuhan asuransi atau
rencana keuangan lainnya. Bila terjadi resiko meninggal pada orang tua maka
polis close dan akan keluar manfaat sejumlah uang pertanggungan yang kemudian
dapat digunakan untuk memenuhi seluruh dana pendidikan. Bila terjadi resiko
kritis atau cacat tetap total pada orang tua atau pasangan akan keluar manfaat
stop bayar dan dilanjutkan pembayarannya oleh asuransi hingga usia orang tua 65
thn. Bila tidak terjadi resiko pada orang tua dalam masa pendidikan maka saldo
dana investasi dapat digunakan untuk memenuhi tahapan dana pendidikan dan
selesai masa pendidikan, maka polis dapat dilanjutkan untuk rencana keuangan
lainnya seperti dana pensiun, dan wisata hingga warisan.
PENGERTIAN
Asuransi pendidikan adalah produk asuransi
yang digunakan untuk menjamin biaya pendidikan anak sedari dini. Asuransi ini
bisa dikatakan sebagai alternative tabungan pendidikan yang akan membiayai
pendidikan buah hati Anda dari sekolah dasar (SD) sampai ke perguruan tinggi.
Pada umumnya, asuransi ini dibagi menjadi dua bagian, yaitu investasi dan
proteksi.
Investasi
bertujuan untuk mengumpulkan dana sehubungan dengan biaya pendidikan anak.
Sedangkan proteksi bertujuan untuk melindungi dan menjamin biaya kesehatan anak
ketika si buah hati jatuh sakit.
Contoh
Study Case
Contoh
1:
Pak
Rehan adalah seorang karyawan swasta yang sekarang berusia 27 tahun dan sudah
menikah serta memiliki seorang anak perempuan. Dia mulai menyisihkan gajinya
sebesar Rp. 500.000 untuk asuransi pendidikan si buah hatinya yang berusia 3
tahun. Pak Rehan berencana menyisihkan uang gajinya untuk membayar premi asuransi
pendidikan yang dia ambil setiap bulan selama 10 tahun dengan asumsi bunga
premi asuransinya sebesar 12%. Maka dalam satu tahun, polis asuransi Pak Rehan
adalah Rp. 6.720.000 (Rp. 500.000 x 12 bulan x 12%).Dalam jangka waktu 10
tahun, Pak Rehan hanya mengambil asuransi pendidikan ketika anaknya masuk SD
sebesar Rp. 20.000.000 .
Dengan
pengambilan ini, apakah Pak Rehan masih memiliki polis asuransi yang cukup pada
tahun ke 10? Jawabanya tentu saja iya, karena pada tahun ke 10 setelah
pengambilan, total polis asuransi Pak Rehan adalah sebesar Rp. 78.451.046 .
Untuk informasi lengkapnya silahkan lihat tabel di bawah ini:
study
case 1
Keterangan:
Bunga
tahun ke-1 didapat dari Rp. 6.000.000 x 12% = Rp. 720.000.
Bunga
tahun ke-2 diperoleh dari Rp. 12.720.000 x 12% = Rp. 1.526.400.
Tahun
berikutnya juga sama di mana total tabungan per tahun dikali dengan 12%.
Total
persentase bunga asuransi pendidikan Pak Rehan adalah sebesar 119% (Rp.
78.451.046 / Rp. 66.000.000 x 100%).
Prosedur Membeli
Prosedur
membeli asuransi pendidikan itu tidak begitu sulit karena Anda cukup memilih
perusahaan asuransi pendidikan yang Anda inginkan dan diskusikan dengan agen
asuransi mengenai asuransi pendikan yang Anda inginkan. Disamping itu, ada
baiknya Anda menghitung biaya pendidikan buah hati Anda sejak dia masuk SD
sampai ke perguruan tinggi beserta kenaikan biaya pendidikan yang terjadi
setiap tahunnya yang biasanya sebesar 15% – berdasarkan ZAPFIN Research
Division .
Hal
ini sangat penting untuk Anda lakukan supaya Anda bisa menentukan jumlah premi
yang sesuai dengan biaya pendidikan yang dibutuhkan anak Anda.
Cara Klaim
Bagaimana
cara mengklaim asuransi pendidikan yang baik dan benar? Prosesnya tidak sulit,
karena Anda cukup mengikuti prosedur dari perusahaan asuransi dan melengkapi
semua dokumen yang dibutuhkan. Mintalah bantuan pada agen asuransi dan customer
service jika ada hal-hal yang belum Anda pahami. Lebih cepat Anda melakukan
klaim, semakin cepat Anda bisa mendapatkan polis asuransi Anda.
Perbedaan
Asuransi Pendidikan dengan Tabungan Pendidikan
Kedua
produk keuangan ini memang serupa tetapi tidak sama. Seringkali ada penawaran
Tabungan Pendidikan ternyata di dalamnya ada asuransi. Oleh karena itu, anda
harus memahami dengan jeli isinya dibanding bungkusnya.
Asuransi
Pendidikan merupakan produk asuransi yang menawarkan kepastian bahwa anak anda
dapat bersekolah sesuai dengan yang anda harapkan, sehingga perusahaan asuransi
melakukan proteksi dan sekaligus melakukan investasi dana pendidikan. Oleh
karena itu, premi
Asuransi
Pendidikan yang anda bayar meliputi 1) premi proteksi dan 2) premi investasi
dana pendidikan. Jadi kalau membeli produk Asuransi Pendidikan harus bertanya
kepada agen asuransi tentang rincian premi Asuransi Pendidikan. Premi Proteksi
yang dimasudkan adalah untuk menjamin bahwa anak pasti sekolah, walaupun orang
tua (maaf) tidak dapat meneruskan pembayaran premi karena mengalami cacat atau
meninggal. Mengapa Perusahaan asuransi bisa menjamin?,
karena
secara otomatis anda diikutkan pada asuransi jiwa dan sekaligus asuransi
kesehatan sebagai rider (tambahan manfaat), sehingga apabila anak anda sakit
maka sebagian biaya rumah sakit dapat diganti perusahaan asuransi sesuai dengan
perjanjian polis.
Tabungan
Pendidikan merupakan produk perbankan dengan bunga yang relatif tidak terlalu
tinggi, tetapi biasanya bank memberi iming2 hadiah untuk menarik minat anda
bergabung.
Tabungan
Pendidikan tidak menawarkan proteksi, sehingga produk ini hanya berupa
investasi (simpanan) dana pendidikan. Apabila terjadi sesuatu yang menimpa anda
sebelum jatuh tempo, maka otomatis Tabungan Pendidikan hanya memberikan jumlah
sesuai dengan jumlah yang telah anda simpan. Tetapi, anda tidak perlu khawatir
karena anda dapat melengkapi Tabungan Pendidikan dengan membeli produk asuransi
jiwa murni yang bernama Term Life. Term Life adalah produk asuransi yang hanya
menawarkan proteksi resiko dalam waktu tertentu. Lalu anda pilih uang
pertanggungan sebesar dana pendidikan yang dibutuhkan. Kalau mau premi proteksi
lebih kecil, turunkan saja uang pertanggungan tiap tahun. Saat ini, banyak bank
bekerjasama dengan perusahaan asuransi sehingga menawarkan Tabungan Pendidikan
dengan bonus asuransi jiwa. Dengan produk ini, anda tidak perlu membayar premi
proteksi, karena sudah sudah diperhitungkan dari pendapatan bunga yang tidak
diberikan kepada anda.
Manakah
yang lebih murah ?, Ada 2 hal penting yang harus anda pertimbangkan ketika
memilih kedua produk tersebut : 1) pilihlah produk yang memberikan hasil
investasi dana pendidikan yang lebih tinggi. Caranya mudah, misalkan anda
membutuhkan dana pendidikan Rp. 100 jt dalam lima tahun yang akan datang, maka
anda bandingkan berapa premi investasi dana pendidikan dalam Asuransi
Pendidikan dengan jumlah yang harus disimpan dalam Tabungan Pendidikan untuk
mencapai dana pendidikan Rp. 100 jt. . Seandainya besaran premi investasi dana
pendidikan lebih kecil dibanding jumlah yang disimpan dalam Tabungan Pendidikan
, maka anda pilih Asuransi Pendidikan karena memberikan hasil investasi yang
lebih tinggi. 2) pilihlah biaya asuransi yang lebih murah. Caranya mudah, untuk
membentuk Uang Pertanggungan Rp. 100 jt, bandingkan berapa premi proteksi dalam
Asuransi Pendidikan dengan premi asuransi jiwa term life dan asuransi kesehatan
untuk melengkapi Tabungan Pendidikan (tanpa bonus asuransi). Apabila besaran
premi proteksi dalam
Asuransi
Pendidikan lebih rendah, maka anda harus memilih Asuransi Pendidikan .Apabila
anda sudah ikut asuransi jiwa yang memiliki uang pertanggungan besar sehingga
meng-kover semua dana masa depan termasuk dana pendidikan,
pilihlah Tabungan Pendidikan agar tidak over insurance.
Analisis
:
Pendidikan
sangat lah penting, makin hari biaya pendidikan semakin mahal. Orang tua
khawatir dengan masa depan anaknya suatu
saat nanti, tidak ada yang tahu kedepannya akan seperti apa. Setiap
orang tua pasti ingin memberikan yang terbaik bagi anaknya terutama dalam hal
pendidikan. Asuransi pendidikan ini merupakan bentuk langkah perlindungan untuk
menjamin kelangsungan pendidikan anak dimasa mendatang. Maka dari itu saya
tertaruk untuk membahas asuransi pendidikan.
SUMBER
:
Tidak ada komentar:
Posting Komentar